私人的财务管理和私人投资理财规划的基本构件，在一般情况下而言，是由个人和家庭日常生活支出（狭义的“现金流”）、避险投资和风险投资三个大块组成。在风险投资这一块，又可分为静态投资与动态投资两个部分。

（一）个人和家庭日常生活费用支出

个人和家庭日常生活费用支出主要包括：

（１）个人和家庭成员的衣、食、住、行等支出；

（２）健身健美支出；

（３）旅游费用支出；

（４）赡养父母支出；

（５）子女接受九年制义务教育费用支出；

（６）家用汽车的使用费用支出等。

在私人投资理财中，个人和家庭日常生活费用支出的弹性极大。因为：

第一，在现实生活中，每个人的赚钱能力有着极大的差别。有的人靠卖苦力赚钱；有的人靠知本赚钱；有的人靠知本+资本赚钱。很显然，在知识经济和信息革命时代，后者具有很强的赚钱能力。与此同时，地域的差别也使人与人之间的赚钱能力存在差异。经济发达国家和或地区与经济不发达国家、发展中国家的国民在付出等量劳动的前提下，两者的收入差距很大。比如，我国经济发达的省份与中西部一些落后的农村比较，两地居民的收入也有天壤之别。然而一个人的赚钱能力，决定了他的消费能力，这其中当然还包括了透支或负债消费的能力。通常情况下，当一个人的赚钱能力很强时，他得到的报酬就会很高，拥有的资产就可能很多，他的消费能力也就较强。与此相适应，他具有较强的信贷能力，很显然，银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强，且具有诚信品质的人。反之，当一个人的赚钱能力很弱的时候，他得到的报酬也较低，拥有的资产就相对较少，因而他的支配能力即消费能力也就弱。与此相适应，银行家不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。 入 门吧rumen8. com炒股入门知识网

第二，在社会生活中，人的生命、生活、财富、消费等观念，正在发生着十分深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元化。比如，“新三年旧三年，缝缝补补又三年”，是一种观念；“努力赚钱，轻松消费，崇高理财”，是一种观念；再比如，“享受幸福生活每一天”，有钱就消费，没钱就借钱消费，借不到了再想办法赚钱消费，也是一种观念。由于人们的赚钱能力不同，对生命、生活、财富、消费等的观念和态度不同。因此，就形成了不同的消费习惯和消费特点。在这里，我们为眼下最潇洒、最时尚、最惹眼的白领女性算一笔月消费账：消 费 项 目 支出/元 交给美容院； 1000元 购买化妆品和服饰； 1000元 吃饭、打车；500元买书买杂志买唱片DVD买日常用品； 500元 用于健身中心的年卡； 500元 紧急备用金。 500元 如果独立租房，还得支付月租金。 1000元 合计 4500元也就是说，一名时尚的女白领每月在消费上得花4000~5000元，才能跟上白领一族的基本生活水平。有人为中国的金领阶层作了一幅素描： ⑴月薪不低于1万元； ⑵有不低于市价100万元的住宅； ⑶有一辆进口或国产的高档轿车； ⑷有能力到高档俱乐部消费； ⑸有能力送子女到师资优良的贵族学校就读； ⑹有能力每年至少去国外旅游一次。而在中国的贫困乡村，一家人终年劳作，其年家庭总收入也许还达不到4000元。唉，人比人，气死人！谁要我们生活在这个靠知本和资本打天下的时代，而我们除了一身蛮力，一无所有呢？ 入门吧-炒股入门与提高rumen8-com

（二）避险投资避险投资是家庭投资理财的基础性工程。它主要包括： ⑴外汇与黄金构成的风险对冲投资； ⑵健康投资； ⑶子女教育投资； ⑷养老投资； ⑸人身意外伤害保险； ⑹财产保险、第三者责任保险； ⑺家庭紧急备用金；　（三）风险投资通过风险投资而获利，这是私人投资理财的主要手段和目标。风险投资又可分为两个部分：一个是战略性投资，另一个是周期性投资。 从私人