【
30
岁－
40
岁】 进取型
多项目投资为日后打算
招商银行广州分行的理财师介绍，处在这个阶段的人，经济上、生活方式上都刚趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰，家庭处于成长期，重视成长教育和文化环境。因此，这一个阶段的人应该保持日常消费稳定，并准备子女教育，同时趁着目前收入较高，要进行投资增值计划。
案例
罗先生
32
岁，年收入
8
万元，太太
30
岁，年收入
5
万元，暂时没有小孩。有人民币存款
5
万元，股票市值
10
万元；家庭目前无负债。
养老规划建议
1.
留
1
万元活期存款作日常周转资金，另配置
3
万货币基金作为紧急备用金。
2.
鉴于罗先生和太太均没有时间和精力研究股票投资，可以综减股票投资，而是通过购买基金等方式间接投资股票；
3.
选择两到三只过往业绩良好的平衡型基金，由于每月家庭收入为
1
万多元，因此可以考虑每月定投
2000
元，采用长期持有策略，每年考核一次收益状况，若所持基金业绩达到或超过平均水平则继续持有，低于平均水平则换购其他基金；
4.
家庭年收入有
13
万元，而暂时无育儿花费，因此建议每年年底投入
1
万元购买一只债券型基金，持续
10
年以上，作为将来的育儿基金储蓄，专款专用；
5.
建议罗先生和太太各购买一份养老保险作为日后的补充养老金，两人合计年缴最好在
1
万以上，缴费年限为
20
年。
案例
翁先生
38
岁，年收入
20
万元，翁太太
35
岁，年收入
12
万元。两人有一个
8
岁的儿子，存款
10
万元人民币，股票市值
10
万元；家庭目前无负债。翁太太希望能够在
45
岁提前退休，但由于
2006
年一次性付款买房，目前存款不多，希望通过理财实现财富的较快增值
(
年收益率
15
％以上
)
；夫妻俩考虑为儿子读大学
(
包括留学
)
进行教育基金储蓄，但不知道应该什么时候开始，准备多少资金。
养老规划建议
1.
留
3
万元活期存款作日常周转资金，另外配置
6
万元货币基金作为紧急备用金；
2.
鉴于翁先生和翁太太均没有时间和精力研究股票投资，建议通过购买基金等方式间接投资股票；
3.
选择两到三只过往业绩良好的平衡型基金，每月定投
1
万元，采用长期持有的策略，每年考核一次收益状况，若所持基金业绩达到或超过平均水平则继续持有，低于平均水平则换购其他基金；
