4.
每年年底投入
3
万元购买一只债券型基金，持续
10
年，作为儿子的教育基金储蓄，专款专用；
5.
建议翁先生和翁太太各购买一份养老保险作为日后的补充养老金，每份年缴约
1
万元，缴费年限为
20
年。
保险专家点评
这个年龄段可采用“进取型”策略，将大部分资产配置在高收益同时风险也相对较高的理财方式上。但有必要为自己购买重疾险及意外险，防范忙碌工作带来的风险。每年的保费支出不需要太高，以消费型险种为主，
1000
元以内即可。同时可及早购买分红型养老险，选择较长的缴费期，从而减少每年的保费开支。这样除退休后能每年获得养老金外，自投保日起还能每年获得分红收益。
此阶段中，在结婚成家后，原有保险的基础上应该再考虑购买寿险及大额重疾险，为子女教育做好准备。因为此时，个人责任加重，寿险保额应该可以覆盖当期负债及子女的抚育费用。重大疾病保险的保额则应该可以覆盖一次重大疾病的治疗费用，以
10
万－
20
万元为宜。此时的保费支出占家庭总收入的
10
％为宜，其中至少
5
％－
6
％保费支出应该花在健康保障上。
【
40
岁－
55
岁】 稳健型
保险要增加投资求安全
理财师认为，这个阶段的人，应该保持成熟稳健的投资风格，但同时要注意投资的安全性，以均衡投资风格为主，保险支出应该有所增加。
案例
王先生
43
岁，经营机械制造公司，其太太为家庭主妇。公司经营稳定，但家庭收入单一，王先生每年可从公司取得包括年度分红在内
35
万元；家庭日常支出每月
8000
元，儿子念中学教育费年支出
1.2
万万元。目前家庭金融资产有人民币存款
60
万元
养老规划建议
1.
留
3
万活期存款做日常周转资金，另配置
10
万货币基金作为紧急备用金；
2.
由于小孩子的教育支出越来越大，因此现在就要为些做一些稳健的投资，建议用存款中的
20
万元万资金购买银行收益较高的理财产品，如新股申购类理财产品；
3.
存款中剩下的资金，可以做投资组合，建议分别配置开放式基金和集合理财产品。
4.
保险配置方面，由于王成功作为家庭收入的主要来源，建议至少为其购买意外险
(
年缴保费
5000)
；另外还应该为夫妻俩购买足够的补充养老保险
(
年缴保费共
1.2
万元
)
。
5.
由于每年还有约
9
万资金结余
(
年收入
35
万元减去年支出
24
万元再减去保险支出
1.7
万元
)
，建议每季度一次或每半年一次购买银行推出的各色理财产品，分散风险，稳健盈利；
