周先生1981年出生，今年26岁，是一名公务员，月收入3000元。妻子今年24岁，是一名银行职员，月收入4000元左右。周先生夫妇打算5年内要一个宝宝。

收入中等生活宽裕

　　每月收支方面，目前小两口的月收入加起来有7000元，每月的房贷为3000元，基本生活开销2000元左右，月结余为2000元。

　　年度性收支方面，两人的年终奖金合计2万元，因为周先生手头有15万元的股票、35万元的基金，周先生大概估算了下，按照20%的收益率，每年投资获益总额差不多有10万元左右。刨去6500元的保险费用，全家年度性结余约有113500元。

　　全家保险方面，周先生和妻子分别有一份15万元和6万元保额的终身寿险，两人的年缴保费合计6500元。

打算5年内买车换房

　　家庭资产方面，他们目前有8万元的活期存款。另外，为了使资产能够稳步升值，也适当考虑了一部分投资，目前有大约15万元市值的股票，35万元市值的基金。另外家中的黄金收藏品大约有5万元。

　 “虽然我们目前只有8万元的活期存款，但我们正考虑借助父母的一些存款资金，家人联合起来一同参与打新股，感觉现在新股中签后，通常股票一上市价格就翻番，甚至翻好几倍了，收益性更高。”周先生谈了自己未来的投资计划。

　　房产方面，他们现在拥有一套市价总价为80万元左右的房产自用，还有接近40万元的贷款余额尚未还清。家庭总资产为143万元，净资产达到103万元。

　　周先生计划在5年之内能购置一辆轿车，预算在15万元左右。另外在买车的基础上，考虑到以后出生的孩子，现有的住房小了点，周先生还计划在5年内再买一套住房，然后将目前64平方米的房子给母亲住。

5年内实现“宝贝计划”

　　除了买车换房计划，添个宝宝也列入了周先生夫妇俩的大计中。孩子出生后，小孩的日常生活费用、孩子未来的教育费用等等，可想而知，到时候支出会大幅增加。

　　买车换房、为未来出生的孩子打下坚实的物质基础，周先生殷切希望专家能够给出一套适合自己家庭的理财计划。同时，如何适当再投资，使家庭资产稳步升值，也是周先生考虑的一大问题。当然，将来如果能够在投资性收入方面多有收获，他们觉得也可以接受提前退休这样的职业生涯安排。