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广东大龄女白领的保险和投资计划 |
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附表2：年度性收支状况
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收入 |
支出 |
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年终奖金 |
30000 |
旅游度假 |
5000 |
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股利，股息 |
10000 |
杂费 |
2000 |
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合计 |
40000 |
合计 |
7000 |
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每年结余（收入-支出） |
33000 |
附表3：家庭资产负债状况(单位：万元)
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家庭资产 |
家庭负债 |
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现金及活存 |
0.4 |
房屋贷款（本金余额） |
10 |
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定期性存款 |
1 |
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股票 |
4.4 |
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基金 |
2.3 |
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房地产（投资,市值） |
35 |
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汽车 |
10 |
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住房公积金 |
0.6 |
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资产总计 |
53.7 |
负债总计 |
10 |
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净值（资产-负债） |
43.7 |
附表4：保险状况
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保障额 |
险种 |
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本人 |
20万 |
社保（养老、医疗） |
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意外险由公司为员工购买的商业团体险 |
专家建议一：资产配置分析和投资建议
王小小作为一名30岁的白领，投资理财意识较强，虽然还是单身，但处于人生建立期阶段的目标也已经大概实现，房子，车子都已不缺。我们不妨具体看看她目前的资产配置和财务状况，看看哪些地方还有待改进？
首先，看一下王小小的家庭量化指标：
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王小小家庭财务分析表 |
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家庭财务指标 |
定义 |
比率 |
合理范围 |
说明 |
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紧急预备金倍数 |
流动资产/月支出 |
3.33 |
3－6 |
在合理范围之内 |
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负债比率 |
总负债/总资产 |
18.6% |
20%-60% |
负债率较低 |
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财务自由度 |
年理财收入/年支出 |
17.4% |
20%-100% |
理财收入还不多 |
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平均投资报酬率 |
年理财收入/生息资产 |
14.9% |
3%-10% |
较高，投资配置有效 |
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净资产成长率 |
净储蓄/(净资产-净储蓄) |
13% |
5%-20% |
在合理范围内 |
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消费比率 |
每月支出/每月税后收入 |
63% |
小于60% |
消费比率稍偏高 |
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偿债比率 |
每月偿债额/月收入 |
20% |
小于35% |
合理，债务压力不大 |
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净储蓄率 |
净储蓄/总收入 |
55.1% |
20-60% |
在合理范围之内 |
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