表2：年度性收支状况（单位：元）
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收入 |
支出 |
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年终奖金 |
0 |
保险费 |
21000 |
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存款、债券利息 |
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旅游 |
25000 |
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股利、股息 |
250000 |
女儿教育费 |
0 |
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其他收入 |
0 |
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合计 |
250000 |
合计 |
46000 |
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结余=收入—支出=204000 |
表3：家庭资产负债状况（单位：万元）
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家庭资产 |
家庭负债 |
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现金及活存 |
20 |
房屋贷款 |
0 |
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一年期存款 |
0 |
汽车贷款 |
0 |
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股票 |
250 |
消费贷款 |
0 |
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基金 |
50 |
信用卡未付款 |
0 |
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借款 |
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房地产（自用） |
120 |
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房地产（投资） |
40 |
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资产总计 |
480 |
负债总计 |
0 |
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净值（资产—负债） |
480 |
表4：全家保险（保额：万元）
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终身寿险（分红） |
意外险 |
重疾险 |
养老两全险 |
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本人 |
13 |
20 |
13 |
0 |
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配偶 |
12 |
10 |
12 |
12 |
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大儿子 |
8 |
0 |
5 |
0 |
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小儿子 |
8 |
0 |
5 |
0 |
专家建议一：资产配置分析和建议
家庭财务分析
牛路夫妇是属于“成功”一族中的一个例子，生活稳定，资产积累丰厚，家庭整体财务状况健康，但缺乏全面的的财务管理计划。
牛路夫妇家庭每月平均月收入8万元左右，但有淡、旺季之分，淡季最多只有5万元；牛太太是全职家庭主妇，在家照顾小孩和管理家务。全家收入来源都维系在牛路先生身上。
牛路夫妇现在家庭资产中，股票有250万元；开放式基金50万元；拥有一栋5层的自用房产，市值差不多120万元；还有两处商品房，价值40万元，目前都在出租，每月能有5000元的租金。在保险方面，一家四口都购买了保险，这可算保险意识非常不错的。
虽然生活过得有滋有味，但牛路先生还是有很多烦心事，如父亲患有严重的肝硬化，农村医保根本不顶用，目前仅牛路父亲治病每月就要25000元；近期牛路打算给他父亲换肝，预计要30~60万元的支出；既想增加家庭房产的投资，又想自建厂房扩大生产；还有两个儿子的教育费等。
具体理财建议
经过风险测试，
