●及早增加商业保险

　　因为牛路先生虽然事业有成，但生意始终有竞争，而牛太太是全职家庭主妇，家庭的生活支出都维系在牛先生的身上，先生就是家庭的顶梁柱，因此应及早为先生牛路追加购买商业保险，建议把牛先生意外险、重疾险的保额至少增加4倍，即意外险100万元保额，医疗险60万元保额，并适当增加养老两全险。保险缴费模式可选用年缴方式。保险缴交时间调整到每年股东分红后进行。

　　●调整资产配置

　　因为牛先生的父亲有严重的肝硬化，需要进行换肝治疗；同时，五金行业竞争激烈，生产成本降低，无形中能增加了产品的竞争力。建议把家庭中250万元的股票资产全部变现，其中50万元用于父亲的肝病治疗；200万元用于自建厂房，扩大生产。如果父亲的病能治理好，能每月节约大笔医疗支出；而自建厂房，能降低生产成本，增加产品竞争力，也是维持家庭收入稳定的有力保障。

　　而20万元家庭准备金继续留存，建议以活期或货币基金形式存储；50万元的开放式基金可当作养老金进行储备，建议将投资组合的结构设置为：60%的股票型基金和40%的配置型基金。股票型基金可以留意一下：易方达积极成长、诺安股票、鹏华50等。配置型基金则可以留意：广发策略、融通新蓝筹、景顺新蓝筹等。

　　●基金定投积累教育资金 因为两个儿子还年幼，最大10岁，最小3岁，建议教育费采用基金定投方式进行筹集，投资品种由现在的偏股型基金改为指数化投资，可以留意一下：长城久泰300、嘉实300、易方达50等，投资金额仍然维持在3000元左右。

　　●短期内放弃购房计划 根据前三点的执行后，每月平均结余有5万元，可全部投资于债券型基金，在一年半后可筹集到新洋房首期，因此短期内建议放弃购房计划，全力投在生意中去。

　　●增加资产的积累 因为牛路家庭属于“成功”一族。因此在生活中不仅要“开源”，同时更要“节流”。应巧用银行的各种理财工具为资产增值，如以牛先生名义申请银行信用卡，并为太太申请附属卡，在消费时尽量多刷卡，尽量享用银行卡消费的免息周期，同时建立完善自己个人的信用档案，为一年后的洋房贷款打好基础；多使用银行的网上服务系统，对于每月生活支出后剩余的钱财，应尽快转换成货币基金或银行存款，不断循环积累，当到达一定程度就转换成其他理财产品。